写于 2017-03-08 05:15:19| 威尼斯人平台| 娱乐

亲爱的嘉莉,我有85,000美元用于我的孙子女的教育投资你在哪里建议我投资

- 读者亲爱的读者,我全心全意地赞美你的想法 - 只需要一个警告在你前进之前,要确保你不需要那笔钱为你自己的退休生活很慷慨,但只给你这个礼物孙子孙女,如果你有信心,你将拥有自己需要的经济资源对我来说,退休是一次可以有点自私的事情说,投资孩子的教育是一个很棒的礼物

,基本上有四个选项需要考虑:一个529计划,一个托管账户,一个信托账户,或者只是简单地使用你自己的账户计划,以便后来给你的孙子孙女送礼

以下每个A 529计划的基本内容是最受欢迎的税收延期交通工具在529账户中,只要资金用于“合格”的高等教育费用,收入增长,联邦税收延期和提款就不征税 - 学费,食宿费,书籍和学习用品等(一定要保留ceipts!)529的联邦税收优惠是一个很大的优势,但还有其他好处:什么不喜欢

那么,529个计划可能会提供比一些托管账户或信托更少的投资选择,而且交易和交易往往是有限的,这些资金只能用于高等教育;如果您因某些其他原因退出,您将支付联邦和州的任何投资收入税,加上10%的罚款

在记录中,Coverdell教育储蓄账户(ESA)也有税收优惠,可用于小学和中等教育和大学缺点是每年的捐款限制在2000美元,然后只有你根据调整后的总收​​入获得资格才能获得更多的投资灵活性如果你确定你的孙子孙女会上大学,那就是529计划是有道理但如果你的目标只是在以后的生活中为他们提供一些经济援助,你可能会考虑一个监管帐户

就你可以投资的东西而言,它通常比529更灵活,以及你的孙子孙女可以如何使用这笔钱

第二点可能是一把双刃剑当你现在控制投资时,资产成为18,21或25的受益者(取决于你的国家和你的意愿)理论上,你的孙子可以每个法定年龄和现金用于购买法拉利的账户,而且你无能为力这就要考虑盈利不会增加税收延期而且没有合格的免税取款,如同529计划,但监管账户可以提供税收优惠:根据2016年税法,第一笔1,050美元的投资收益是免税的,下一笔1,050美元的税率按孩子的税率(通常较低)征税;在此之后,边际税率上升到父母的税率您还需要知道赠与税的排除虽然您可以向保管帐户缴纳的金额没有限制,但目前个人最多只能缴纳14,000美元每年(每对夫妇28,000美元)而不触发赠与税信托账户为您提供更多控制权如果您想要更多地控制资金,请查看信托账户,或者是Crummey Trust(奇怪的名字来自第一个成功设置的人)一个或一个2503(c)未成年人的信托这些比您的其他选择更复杂,更昂贵如果它们听起来很有吸引力,请咨询信托专家使用信托账户,您也仅限于年度礼品税排除最终选项:保留在自己的账户中最后一个选择就是为你的孙子保留这笔钱,并以自己的名义将其存入账户当然,你需要在遗嘱中规定你的意图(或建立信托) ,并考虑e国家税收但是,你可以完全控制资金的投资方式以及如何以及何时支付资金如果您自己需要这笔资金,那么它将是可用的您有很多选择,尽管给出了您计划投资的金额,529计划可能最有意义选择一个低开支和多种投资选择,然后选择符合您所需时间范围的投资,并提供大量多元化目标基金,随着入学日期越来越近,自动重新平衡,提供一个简单的解决方案,所以检查出来 无论您选择什么,我相信您的慷慨将在未来几年内被记住注:目标日期基金资产分配可能会随着时间的变化而变化,符合每个基金的招股说明书目标日期基金的价值将在目标日期和之后波动日期无法保证资金将在退休时或通过退休提供足够的收入目标日期资金是为希望在目标日期开始逐步提取基金资产的投资者建立的,以开始支付退休时的费用资金的本金价值不是保证在任何时候另外,请注意,目标日期代表投资者可能计划开始退出基金的大致日期

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