写于 2017-03-03 03:04:05| 威尼斯人平台| 娱乐

在瑞典,所有新的司机在他们去世时开始注册为器官捐献者他们可以自由选择退出而没有负面后果14%的人决定这样做,86%仍然是器官捐赠者在不到10英里之外的厄勒海峡丹麦人必须主动决定他们是否想要成为器官捐赠者,不到5%的人会这样做,95%以上的人不这样做

在全球范围内,瑞典和丹麦在文化上非常相似:通常被认为是开放的,具有社会责任感,常识性斯堪的纳维亚人瑞典和丹麦器官捐献者参与率(技术上称为“推定同意”)之间的巨大差异尽管具有所有文化相似性,但是考虑到普遍存在的人类认知的政策设计能力最显着的例子之一和行为偏见,以帮助我们做我们通常认为是一件好事,但往往很难跟进一个这样的偏见是,当deci sions很难,我们倾向于选择现状;并且相关地,主动选择某些东西要困难得多,而不是简单地坚持所提供的默认选择(这种方法被“轻推”一词推广,甚至导致英国首相设立'推动'政策咨询单位基于心理学家早期关于人类决策的开创性工作,越来越多的经济学家在过去十年中推动并发展了行为金融的概念,越来越多的商业领袖,政策制定者和监管者正在接受这些观点

促进穷人的金融机会,改善实际在金融服务业中起作用的消费者保护新产品正在制定中,新政策的制定不是基于人们的行为方式,而是基于他们实际做了什么而不做在马拉维,机会银行观察到农民很难保留到收获后的现金,并经常在没有所需资源的情况下到达下一个种植季节

根据这一观察结果,该银行开发了一种承诺储蓄产品,允许农民收获收获后支出并在一年内分配它们以平稳现金流量该项目的引入伴随着随机影响评估效果显着的农民与获得新产品可以更好地管理他们的储蓄和现金流,并在随后的季节使用更多的农业投入(增加26%),作物销售增加(作物产量增加22%)和增加17%相对于没有此类访问权的对照组的家庭支出还有其他此类行为知情产品创新示例菲律宾绿色银行提供SEED(保存,赚取,享受,存款)承诺储蓄产品,使客户可以退出帐户只有在达到他们的目标日期或金额时,肯尼亚的Jipange KuSave已经测试了提供无息贷款的三分之一的amo由于储蓄和墨西哥的Bancomer制定了一项储蓄产品概念,它反映了墨西哥低收入家庭的储蓄行为,他们实际上使用不同的饼干罐来为不同的未来目的分离储蓄

同样,政策制定者已经开始认识到书籍上的法规忽视低收入家庭现实的价值有限他们已经开始将需求方面的见解纳入他们的方法在墨西哥,例如,金融消费者保护机构“神秘购物”的金融服务,以评估银行职员的传达方式向消费者披露规范他们发现了广泛的错误信息和对不同类型的个性甚至服装风格的偏见,这促使他们重新思考他们的披露方法在菲律宾,消费者对信贷合同的测试导致了对“贷款真相法案”的改革在塞内加尔,政策制定者使用消费者调查来测试和改善福争议解决机制的制定这一进展是好消息根据盖洛普/世界银行的Findex数据,全球有一半的工作成年人仍在正规金融体系之外,四分之三的穷人也是如此

这并不意味着他们不会不使用正规的金融服务 这意味着他们必须依靠朋友和家庭,放债人,典当经纪人,轮流储蓄俱乐部和牲畜等古老的非正式机制,这些机构很容易死亡或被盗作为积累储蓄和资本的唯一途径

非正式机制往往不完整,不可靠和非常昂贵全球政策制定者,特别是发展中国家和新兴市场的政策制定者都知道,包容性的地方金融体系是社会和经济进步的重要组成部分他们也知道需要确保系统的稳定性 - 为弱势群体提供消费者保护,特别是超过35个国家公开承诺实现金融包容性并制定国家战略通过在政策选择上更具经验性和更好的信息,他们增加了加快贫困人口获取机会的机会

他们需要改善和更好地管理他们生活的广泛金融服务真正令人兴奋的一个行为金融方法的见解是,政策和产品设计的微小变化可能会产生不成比例的巨大积极影响